Индивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знать

Индивидуальный инвестиционный счет – это сравнительно новый способ заработка на вкладах посредством спекулятивной торговли и экономии на налогах. Благодаря особенностям этого финансового инструмента, человек имеет возможность с минимальным риском получать стабильно высокую прибыль, которая в 1.5-2 раза выше, нежели при открытии депозита.

Сегодня мы не только разберемся с сутью данного понятия, но и расскажем о схеме заработка посредством ИИС.

Что такое ИИС с точки зрения инвестора?

Если вы представитель среднего класса, который имеет небольшой капитал и хочет его выгодно вложить, то инвестиционный счет для этой цели может стать одним из лучших решений.

Куда вложить деньги в интернете: 4 прибыльных направления

Возможность работы с ИИС появилась 2015 году, после принятия государственными властями соответствующего законопроекта. Ажиотаж, возникший моментально, был вполне оправдан – человек мог получить до 23% годовых от своего капитала, что даже и близко не стояло с вкладами по депозиту.

Давайте разбираться в понятии детальнее.

ИИС – что это простыми словами?

Неопытные инвесторы, не знакомые с миром инвестиций, часто называют ИИС банковским счетом, но их трактовка в корне неверна.

Главная особенность индивидуального инвестиционного счета – это сотрудничество с брокерской конторой. Соответственно, владелец такого инструмента занимается не хранением средств, а их вложением в активы биржевого рынка.

Индивидуальный инвестиционный счет – это официальный договор между физическим/юридическим лицом и управляющей компанией, в нашем случае, ею выступает брокерская контора.

В соглашении указывается, что трейдеры организации имеют право использовать средства вкладчика с целью заработка на рынке ценных бумаг и других активов.

Россия здесь не является первопроходцем – инструмент заимствован у европейцев и американцев, которые на этом поле деятельности чувствуют себя, как рыба в воде. К примеру, ИИС в США именуют «пенсионные», а в Великобритании им дали название «сберегательных индивидуальных счетов».

Хотя термины и различны, суть работы остается та же – финансовая выгода инвестора через работу с биржей и обход налоговых сборов страны, в которой этот инструмент используется.

Отличительные черты ИИС:

• Физическое лицо не имеет права открывать более одного индивидуального счета.
• Верхний потолок вклада, который может поступать на счет, не должен превышать сумму в 400 000 рублей.
• Минимальный срок, на который человек делает вклад, составляет 36 месяцев – в этом случае он обходит налоговую систему.
• Потолка по длительности инвестирования в ИИС порядком на 2018 год не установлено.
• Открывать индивидуальный счет могут как граждане нашей страны, так и резиденты других государств.
• Инвестор не обязан вести спекулятивную торговлю на рынке ценных бумаг – он может использовать данный инструмент, как денежное хранилище, а процентная ставка с неуплаты налогов станет приятным бонусом.
• Порядком на 2018 год при работе с ИИС нет никаких страхований рисков со стороны компании, у которой вы открыли счет. Однако, государственная страховка все же предоставляется.
• Для получения налогового вычета с капитала ввод средств необходимо производить не позднее декабря текущего года. Если деньги будут положены 1 января, вычет будет идти уже не на текущий год, а последующий.
• ИИС является разновидностью брокерского счета, а это значит, что инвестор может заниматься торговлей на бирже как самостоятельно, так и выдавать доверительное управление управляющим организациям, в которых инвестиционный счет открыт. Нюанс торговли – вся прибыль будет облагаться стандартной налоговой ставкой в 13%.
• Сбор налоговой ставки с дохода назначается лишь на момент закрытия договора. К примеру, если человек пожелает открыть индивидуальный инвестиционный счет у текущего брокера/управляющей компании лишь по истечении 5 лет, то удержание налогов придется именно на окончание этого периода.
• Индивидуальный счет инвестора может быть пополнен лишь валютой. Транзакции путем платежных систем или через криптовалютные кошельки не рассматриваются, как таковые.
• Комиссионная ставка со стороны организации, в которой вы открыли счет, устанавливается индивидуально и зависит от политики самой компании/брокера.
• Если владелец инвестиционного счета по каким-либо причинам погиб, капитал переходит как наследство. Однако новый владелец ИИС может лишь снять средства по завершению договора, а пополнять или продлевать контракт физическое лицо не имеет права.

Если вы решите заняться торговлей активами на биржевом рынке, следует заранее определиться с направлением работы – либо спекулятивной торговлей займется управляющая компания/брокер, либо операции с активами лягут на плечи самого инвестора. Возможность совмещать оба варианта законодательная база РФ не предусматривает.

Какими активами имеет право торговать инвестор посредством ИИС:

Как зарабатывать на акциях: полное руководство

Хотя торговля на бирже и может быть весьма заманчивым предложением для молодого инвестора, слишком сильно увлекаться этим не стоит. Случаи потери 50%+ депозита среди торговых инвестиционных счетов – это не редкость, поэтому подходите к данному вопросу с умом.

Как заработать на индивидуальном инвестиционном счете?

После ознакомления с первой частью статьи, вы уже разобрались с понятием ИИС. Что это такое и как работает – понять вовсе не трудно. Другой вопрос, как с инвестиционного счета извлечь максимальную выгоду?

Чтобы дать ответ, необходимо разобраться с существующими схемами работы ИИС, которых всего 2 – вычет на взносы и вычет на прибыль.

Чтобы проще было разобраться в нюансах работы каждого из вычетов, ознакомьтесь с таблицей, поданной ниже:

При работе с индивидуальным инвестиционным счетом, следует учитывать одну важную особенность – выбрав тип льготы за внос и получив первый доход по истечении 36 месяцев, поменять тип ИИС будет нельзя. Когда человек впервые сталкивается с данным вопросом, он может принять ошибочное решение, тем самым сделав свой счет убыточным.

К примеру, инвестор решил выбрать вычет относительно прибыли и начал активно торговать активами (акции, фьючерсы акции и тому подобное). Если все «выгорело» и вкладчик вышел в плюс, проблем не будет. Но если при спекулятивных операциях трейдер со счета теряет большую часть средств, то его окончательная сумма к выводу по истечении 3-х лет может быть ниже той, что была введена изначально.

Где открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Чтобы суметь ответить на этот вопрос, нужно разобраться с тем, кто именно имеет право открыть вам индивидуальный инвестиционный счет.

В этом направлении может работать 3 типа организаций:

• брокерская контора;
• банк, у которого имеется соответствующее разрешение на ведение деятельности в качестве брокера;
• специализированная компания управленцев (УК).

Брокер и банк не требуют немедленного пополнения депозита – оборотный капитал можно внести либо сразу при открытии ИИС, либо по истечении определенного промежутка времени.

Если же вкладчик решил сотрудничать с управляющей компанией, то готовить деньги необходимо заранее, так как пополнение счета – это обязательное условие, выдвигаемое руководством УК.

Если с банками все понятно, то в отношении брокера и УК могут возникнуть вопросы. Давайте более подробно рассмотрим суть этих двух терминов.

Брокерская контора – организация, являющаяся посредником между биржей и вкладчиком.

Исходя из законодательной базы РФ, физическое лицо не имеет права самостоятельно заниматься торговлей на фондовом рынке. Поэтому наличие посредника с правами юридического лица – это обязательное условие работы в данной сфере.

Располагая индивидуальным инвестиционным счетом у брокера, вкладчик имеет право самостоятельно торговать активами. Контора занимается лишь отслеживанием законности действий со стороны трейдера и предоставляет ему все необходимые инструменты для работы.

Управляющая компания (УК) – сообщество профессиональных трейдеров, которые распоряжаются средствами вкладчика, что завел у них индивидуальный инвестиционный счет.

Ключевое отличие от брокера – тип управления. Стратегия, права УК и другие нюансы оговариваются заранее, еще во время подписания контракта об открытии ИИС.

Среди бывалых инвесторов существует негласная классификация авторитетности организаций, в которых есть возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Распределение представителей идет по трём категориям:

• I категория.

  Организации, которые владеют большей частью рынка. Каждая из компаний имеет крупную сеть отделений по городах России + располагает широким спектром услуг в плане работы с ИИС и самими активами, которыми может заинтересоваться вкладчик. Наиболее громкими именами в этой категории являются «БКС» и «Альфа-Капитал».

• II категория.

  Находятся в тени гигантов по объемам оборотных средств, но все равно на слуху у рядовых граждан страны. Обладают наиболее выгодными условиями для новичков, так как стремятся повысить свою репутацию и завоевать лидирующие позиции на рынке брокерских услуг.

• III категория.

  Организации, о которых мало кто слышал. Здесь нельзя предсказать со 100% уверенностью, что ждет инвестора: он либо отхватит индивидуальный инвестиционный счет у «темной конячки» и получит выгодные условия в совокупности с низкими комиссиями, либо нарвется на будущего банкрота и потеряет весь депозит.

Очень много полезной информации по вопросу работы с инвестиционными счетами вы можете найти на официальном сайте Московской биржи, который расположен по ссылке https://www.moex.com/ru Данный ресурс представляет собой кладезь знаний, где можно не только изучить статистику по ведущим управляющим компаниям нашей страны, но и проследить последние новости фондового рынка.

Критерии отбора организации для индивидуального инвестиционного счета:

• Время внесения средств на индивидуальный счет.

  Банки с лицензией и брокерские конторы не торопят вкладчика с этим вопросом – тот может внести депозит в любое удобное для него время. Если же вы обратились к управляющей компании, то готовьте деньги заранее, так как ввод средств на ИИС необходимо осуществить сразу же после открытия счета.

• Онлайн-управление.

  Имеется в виду не только доступ к функциям по работе с индивидуальными счетами, но и возможность их открытия через сеть интернет.

В реалиях 2018 года наличие данной возможности даже не обсуждается – личные визиты в отделения банков и УК уже давно в прошлом.

• Минималка на ввод.

  По законодательству РФ физическое лицо имеет право вносить на индивидуальный инвестиционный счет не любую сумму средств – только в пределах 400 000 рублей.

  При этом минимальный порог входа не установлен, однако многие организации пренебрегают данным правилом, и выдвигают собственные минимальные суммы пополнения индивидуального счета, что для рядового вкладчика не всегда есть хорошо.

• Оборотная комиссия.

  Аппетит брокера зависит от авторитета его компании и раскрутки среди инвесторов. Конечно, иногда проскакивают варианты, когда процент вычетов по комиссии является адекватным значением. Хотя, это скорее исключение, нежели правило.

  Если хотите здесь сэкономить, для открытия индивидуального инвестиционного счета выбирайте компании второй категории – соотношение цена/качество здесь оптимальное.

• Техническая поддержка.

  Крайне важный критерий для новичков в работе с ИИС. Открыть индивидуальный счет бывает весьма проблематично людям, которые столкнулись с этой задачей впервые. Поэтому оперативная поддержка со стороны ресурса просто жизненно необходима.

  Этому пункту большее внимание уделяют брокеры, так как их доход напрямую зависит от активности вашего инвестиционного счета.

• Доступ к рынку активов.

  
  Данный пункт важен для владельцев ИИС, которые по совместительству являются трейдерами. Торговля на бирже – дело не из простых, а если организация установила запрет на торговлю вашим фаворитом среди активов, особых успехов в сотрудничестве с данной компанией вам не достичь.

Еще один критерий, носящий субъективный характер – продукты + условия для работы с индивидуальными инвестиционными счетами. Здесь уже каждый отталкивается от собственных запросов – одним больше подойдет брокер со стратегиями автоследования, другие же больше отдают предпочтение тихой торговле с капиталом в 40 000-70 000 рублей.

Далее, мы предлагаем вашему вниманию список наиболее адекватных вариантов 2018 года для открытия индивидуального инвестиционного счета.

Условия и цифры по тарифам указаны порядком на сентябрь 2018 года. Если вы хотите получить наиболее свежую информацию, советуем посетить сайт УК/брокера и ознакомиться со всеми нюансами по работе с ИИС самостоятельно.

ТОП-7 организаций для открытия инвестиционного счета:

1. https://www.finam.ru

   

   Брокерская компания, что позволяет вкладчикам открывать индивидуальные счета в режиме онлайн. Для молодых игроков биржевого рынка будут доступны валютные пары, акции, облигации и другие активы – компания не имеет закрытых точек входа, что для трейдера ИИС является большим преимуществом.

   Для фанатов отечественных фондовых рынков есть возможность заниматься спекулятивными операциями на Питерской и Московской биржах.

   Стартовый капитал для индивидуального инвестиционного счета начинается с 4 000 рублей, однако более половины возможностей по трейдингу при таком раскладе будет закрыто. Если хотите ощутить полную свободу действий, пополняйте ИИС не менее, чем на 40 000 рублей.

   Рассчитать прибыльность по индивидуальному счету поможет встроенный калькулятор. Для ИИС с вкладом до 1 000 000 рублей действует единая комиссия на операции в фондовом отделе – 0.04%. При работе с валютой дополнительный сбор – 0.03%, а при торговле опционами с вас будут брать 0.5$ за один контракт.

2. https://bcs.ru

   

   Финансовая группа для вкладчиков, которые готовы положить на индивидуальный инвестиционный счет от 300 000 рублей.

   Набор инструментов стандартный – доступ к фондовой/валютной/срочной биржам + возможность маржинального кредитования. Комиссии за операции с ИИС компанией устанавливаются на основании оборотной суммы и находятся в промежутке от 0.017% до 0.036%.

   В соглашении пользователя индивидуального счета указано, что размер сбора брокера плавающий, но не меньше 24 рублей за проведение одной сделки.

   На сайте доступно более 10 тарифов с процентным приростом от 15% до 30% за 12 месяцев. С ростом прибыли пропорционально возрастает и риск потери части средств инвестиционного счета вкладчика.

   Наибольшей популярностью уже не первый год пользуются облигационные портфели из активов федерального займа. Торговля на бирже производится посредством модернизированной платформы QUIK. Владелец ИИС может осуществлять сделки как через веб-браузер, так и посредством приложения, устанавливаемого на мобильный.

3. https://www.zerich.com

   

   Компания, совмещающая в себе два направления – управление капиталом и брокерские услуги для вкладчиков. Завести индивидуальный инвестиционный счет можно в онлайн-режиме всего за 10-15 минут времени.

   Приоритетное направление работы – рынок акций. Благодаря этому потенциальная прибыль с ИИС может достигать 2% в месяц. Для новичков работает оперативная служба поддержки клиентов, где вам не только помогут завести индивидуальный счет, но и посоветуют, какой портфель лучше всего подойдет вашему депозиту.

   На сайте компании доступно 4 тарифа – 3 стандартных + индивидуальный. Годовая прибыль колеблется от 11 до 15%. Комиссии зависят от рынка, в котором происходит торговля активами. Для фондового – это 0.2% от контракта, срочного – 2 рубля за сделку, а для валютного – 0.01%.

   Имеется собственная школа трейдинга – все курсы для инвесторов полностью бесплатны. Кстати, кураторы компании преподносят информацию в данном направлении действительно на очень высоком уровне, который даже сравним с лекциями в престижных экономических ВУЗах нашей страны.

4. https://open-broker.ru

   

   Брокер выгодно выделяется на фоне конкурентов благодаря отсутствию минималки для вложений в индивидуальный инвестиционный счет.

   Как и на других площадках, здесь вкладчик может торговать стандартным набором активов. Имеется открытый доступ к MOEX, однако работать со SPBEXCHANGE владелец ИИС не может.

   Из 5 тарифов компании только один направлен сугубо на деятельность посредством индивидуального счета. Комиссии для фондового рынка у брокера колеблются от 4 копеек до 0.06% от размера средств по операции. Валютный рынок работает с комиссией в 0.04%, а при торговле еврооблигациями с вас будут взимать до 0.015% за сделку.

   Доступ ИИС к бирже платный – 300 рублей за месяц пользования платформой QUIK, однако, если на инвестиционном счету более 60 000 рублей, вкладчик по данной услуге освобождается от ежемесячных платежей.

   Для неопытных в сфере трейдинга имеется специальный тариф, где всю работу выполняют аналитики – процент прибыли ниже, но зато человек не обременяет себя лишней работой, переводя доход в пассивный режим.

5. https://broker.vtb.ru

   

   Один из популярнейших банков нашей страны также не пасет в этом деле задних. С 2018 года вкладчики имеют возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет в онлайн-режиме на сайте компании.

   Из бесплатных возможностей – доступ к торговой платформе QUIK и системе интернет-трейдинга Online Broker, маржинальное кредитование на протяжении сессии и подача заявок по телефонной линии.

   Брокер предлагает владельцам ИИС 2 базовых тарифа с комиссией от 0.015% до 0.04% и 3 премиальных, где минимальный взнос на индивидуальный счет начинается с 50 000 рублей. Имеется программа «Персональный брокер», но для ее подключения необходимо обладать на личном счету компании суммой от 10 000 000 рублей, что по карману далеко не каждому трейдеру в нашей стране.

6. https://www.alfacapital.ru

   

   Одна из лучших управляющих компаний на биржевом рынке. Открывая ИИС в «Альфа Капитал», вы передаете деньги трейдерам, работающим в данной сфере не первую пятилетку. Открывается индивидуальный счет в онлайн режиме, без участия портала государственных услуг, что ускоряет саму процедуру в разы. Стартовый размер вложений начинается с 10 000 рублей, а верхняя планка – 1 000 000 рублей.

   Управляющая компания предлагает своим вкладчикам 3 инвестиционных стратегии с доходностью от 27 до 33%. Деньги участвуют в обороте таких активов, как облигации федерального займа, акции, фьючерсы и тому подобное. Стоимость услуг не самая демократичная – 2% годовых и 2% от размера капитала, что внес клиент.

7. https://www.sberbank-am.ru

   

   Ну и мы не могли просто обойти стороной лидера среди банков России. Управляющая компания Сбербанка не столь популярна среди вкладчиков, но благодаря своему старшему собрату также входит в десятку самых раскрученных управляющих компаний по стране.

   Стартовый капитал для начала сотрудничества с УК составляет не менее 50 000 рублей. Совершать пополнения ИИС вкладчик имеет право в любое время, но на сумму не менее 10 000 рублей.

   Что касается стратегий инвестирования, так здесь все без лишних проблем – Сбербанк работает только с облигациями, а поэтому риск потерять капитал сводится к минимуму. Облигации в национальной валюте приносят в год почти 32% прибыли. Есть вариант работы и с долларовыми облигациями, но здесь потолок доходности составляет всего 3.12%.

Если ни один из кандидатов не пришелся по душе, можете самостоятельно промониторить доступные предложения на рынке и выбрать организацию, что подойдет именно вашим запросам по ИИС.

Заблуждения в отношении ИИС: 10 популярных мифов

Когда индивидуальные инвестиционные счета впервые появились у брокеров, многие попросту боялись ими пользоваться из-за недопонимания между вкладчиком и организацией, что предоставляла возможность открыть ИИС. На улице уже 2018 год, однако количество вопросов в данной сфере деятельности меньше не становится. Скорее, наоборот, их становится только больше.

Дабы развеять популярные заблуждения в отношении ИИС, мы предлагаем вам ознакомиться со списком самых распространенных мифов по работе с данным финансовым инструментом.

Миф №1. При наличии брокерского счета в ИИС нет необходимости

Нет. Главное преимущество индивидуального счета – это экономия на налогах. Когда вы проводите торговые операции посредством брокерского счета, ставка в 13% списываться будет всегда.

К тому же, если с вас брокерская контора уже удержала сбор, то при переводе денежных средств на ИИС вы сможете вернуть подоходный налог, который приходился на работу с фондовым рынком. Однако учитывайте, что сумма возврата не должна превышать 52 тысяч рублей за 12 месяцев.

Миф №2. Деньги с ИИС нельзя снять раньше 3-летнего срока

Снять деньги с индивидуального инвестиционного счета вкладчик право имеет. Другой момент – в таком случае теряется вся суть ИИС. Как только инвестор заберет хотя бы малейшую часть денег, он потеряет право на вычеты, а это значит, что вся прибыль станет облагаться стандартной налоговой ставкой в 13%.

Миф №3. Максимальный доход на инвестиционном счету не более 13%

Данный показатель является минимальным возможным доходом вкладчика, а не его потолком.

Большая часть инвесторов открывает индивидуальные счета в управляющих компаниях, предоставляя свои деньги в доверительное управление профессиональным трейдерам. Торговля на фондовом, валютном и срочном рынках дает возможность получать до 25% годовых с одного инвестиционного счета. И это без учета стандартной льготы в 13%!

Миф №4. ИИС – только для рисковых вкладчиков

Консерваторам здесь не место – так думают многие новички в мире финансов, но это вовсе не так.

Облигации – инструмент, который с минимальными рисками может приносить владельцу инвестиционного счета до 12% годовых. А если взять в расчет налоговый вычет, то общая прибыльность за 12 месяцев составит 25%! Согласитесь, это даже близко не стоит с депозитом.

Миф №5. Инвестор может владеть лишь одним ИИС

Если рассматривать этот вопрос лишь в правовой плоскости, то да. Однако, если взглянуть шире, то никто не запрещает вкладчику открывать индивидуальные инвестиционные счета на своих близких и родственников.

Таким образом, ограничения не такие уж и страшные – при правильной тактике вы всегда сможете выйти в стабильный плюс.

Миф №6. Вкладчик может использовать ИИС лишь единожды

Схема «Открыть-Закрыть» и впрямь работает для физического лица лишь один раз в жизни. Однако, «фишка» в том, что подоходный налог с инвестиционного счета может возвращаться несколько лет к ряду. Никто не торопит вкладчика закрывать ИИС, соответственно, ваша прибыль, как трейдера, будет неуклонно расти.

Миф №7. Инвестиция в ИИС разовая и максимальная

Именно данный нюанс отпугивает большинство вкладчиков. Не у всех есть возможность моментально пополнить инвестиционный счет на сумму в 400 000 рублей.

Готовы вас успокоить, что никто от вас этого требовать не будет. Инвестор имеет право открыть ИИС в начале января, а внести деньги на счет в конце ноября-декабря. Сумма вклада плавающая (к примеру, сегодня вы пополняете счет на 5 000 рублей, а через 2-3 месяца еще на 10 000 рублей).

Миф №8. На деньги с инвестиционного счета можно оформлять вклад

Это касается лишь счетов с доверительным управлением, но проблема в том, что такие ИИС не имеют страховки от государства по причине их регистрации на юридическое лицо. Если вкладчик по какой-либо причине потеряет свои деньги, ожидать компенсации ему будет неоткуда.

Миф №9. Государство дает гарантию на капитал вкладчика в любом виде

Система, по которой работает индивидуальный инвестиционный счет, схожа с имущественными правами физического лица.

Если капитал вкладчика находится не в фиатной валюте, а вложен в фондовый/срочный рынок, ИИС приравнивается к частному имуществу, как транспортное средство или объект недвижимости. В таком случае, ни о каких страховках не может быть и речи.

Если же деньги положены на индивидуальный счет в чистом виде, государство не только предоставляет вычет налогов, но и помогает защитить капитал инвестора.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

Правила открытия счета.

Миф №10. Открывать ИИС можно в любое время

Так-то оно так, но учитывая темп перемен внутри нашего государства, рассчитывать на долгий срок существования данного инструмента не стоит. Благодаря прибыльности мероприятия, с каждым годом все больше людей открывают индивидуальные инвестиционные счета по налоговым вычетам.

Если при торговле активами на бирже прибыль в 100% не гарантирована, то для обычного хранения средств этот вариант в разы привлекательнее депозита. Дальнейший рост количества открытых ИИС может побудить власти к кардинальным шагам, вплоть до отмены данного финансового инструмента как такового вообще. Чтобы успеть урвать свой куш, вкладывайте в инвестиционный счет сейчас.

Сегодня мы не только разобрали вопрос, что такое ИИС, но и вникли в суть его работы. Отсутствие налогов – всегда хорошо, а если вам при этом еще и предлагают заработать, считайте, что попали на золотую жилу. Так что, советуем не тянуть с вкладами и присоединяться к тысячам предприимчивых инвесторов как можно скорее.

Как статья?